重疾险返还和不返还的区别?

近年来，重疾保险备受关注。而在重疾险的理赔中，有返还和不返还之分。返还型重疾险（以下简称返还险）指在被保险人确诊罹患某种特定疾病时，可以得到一定的保费退还。而不返还型重疾险（以下简称普通险）则是按照合同的约定，在保险人确诊的特定重大疾病发生时支付保险金。本文旨在从不同角度分析返还险和普通险的区别，帮助读者了解如何选择适合自己的重疾保险产品。

一、返还险和普通险的保障程度不同

从保障程度上来看，普通险的保障由保险公司向被保险人支付一定数额的事故伤害或疾病医疗费用或一次性赔付等而提供；而返还险除上述保障外，还有一定程度的保费返还。因此，返还险的保障程度接近普通险的保障程度，但相对来说略低一些。但是，返还险比普通险多了一个优势，即当保险期间结束，被保险人仍然可以拿回部分保费，从而对于一些有长期规划、寻求风险转移的人来说，可能更为适合。

二、返还险和普通险的保费设置不同

从保费角度来看，返还险总的保费设置明显高于普通险。这是因为返还险需要在赔款基础上多付一部分保费作为退还，而普通险缺少这个特殊的保险条款。同时，由于返还险的保障程度较高，这也是返还险保费较高的一个原因。然而，这也意味着，对于支付能力稍微有些紧张、风险承受能力有所限制的人来说，返还险的保费可能会成为一道难以逾越的经济门槛。

三、返还险和普通险的理赔不同

从理赔角度来看，返还险的理赔类型清晰，容易理解，即一旦确诊罹患了事先确定的特定疾病，就会得到一定比例的保费返还。而普通险的理赔类型相对灵活，可能涉及不同的保障范围（如分析型重疾险、恶性肿瘤保险等等），同时对于每种疾病的赔付标准也不尽相同，依靠保险合同来约束。因此，在购买时需要仔细阅读合同，确保自己可以获得合适的理赔。

四、返还险和普通险适用人群不同

从适用人群来看，返还险更适用于有长期规划、追求投资增值等目标的人，即购买保险的目的除了保证保险金额以外，也希望通过退还的方式获得多量的赔付。而普通险更适用于有一定保障需求，但财务情况较为稳定，风险承受能力较高的人，也适用于需要应对一次性治疗和护理费用较高的人。