增额终身寿险3.0%复利也保不住了？要不要上车？

让我们一起把目光投向储蓄险市场。有专家预言，以3.0%预设利率进行销售的年金保险可能会马上脱销，而且预设利率可能会进一步下调。这个预言已经成为现实。近期，有媒体报道称，某些保险公司将在6月底停止销售3.0%预设利率的年金保险，改为推出2.75%的产品。那么，打算投保的朋友们，现在应不应该一鼓作气买上一份保险呢？让我们一起讨论一下。

首先，这次停售的动向并非来自监管机构的“窗口指导”，而是保险公司的主动行为。而且，其背后的原因主要是为了满足公司的风险控制要求。这主要是由于投资收益率的下滑所导致的。对此，我们不妨看看一些数据，据统计，77家公司的近三年投资收益率都较之前有所下滑，下滑幅度达3.22%，最小的也有0.06%。因此，我们可以推测，可能有其他处于相似困境的公司会跟进停售。

另一重要信息是，2.75%的产品已经报备成功，这意味着，现在市场上销售的3.0%储蓄险只剩下以前报备的老产品了。

下面，让我们来看看预设利率从3.0%降到2.75%，会给我们带来哪些影响。假设我们投保的是增额寿这类产品，它的预设利率下调会对收益产生显著影响。比如，如果预设利率是3.0%，实际收益率可能只有2.4~2.9%。以一次性交纳的100万为例，我们估算了3.0%、2.75%和2.5%三种预设利率下的现金价值，对比看看差距有多大。

基于长期考虑，我们也谈论一下未来的趋势。可能我们会看到更多的储蓄险产品调整预设利率，且预设利率可能会逐渐降低。如果你对这个待定的未来有所准备，并有足够的预算，现在确实是一个抓住3.0%利率的机会，进行资产规划的好时机。

但是，增额寿险虽好，如果没有需求，或者你对这类产品不了解，也不要随便投保。因为这类产品前期收益较低，使用资金也有些限制，跟风投保可能会造成损失。