等额本息好还是等额本金划算？一文看懂两种贷款方式的优缺点

随着社会的发展和经济的进步，人们对于购房、购车等大额消费的需求也越来越高，而贷款成为了实现这些梦想的重要方式之一。在贷款过程中，选择合适的还款方式也是很重要的决策，无疑等额本息和等额本金是两种常见的贷款还款方式。但是很多人并不知道它们的优缺点究竟是什么，该如何选择。因此，本文将从多个角度分析这两种还款方式的优缺点，助您轻松做出决策。

首先，让我们了解一下等额本息与等额本金的概念。等额本息还款法是指在借款期限内，每个月按照相同的还款额度还贷，这个还款额度包括了本金和利息；等额本金还款法是指在借款期限内，每个月偿还固定的本金，利息随着本金余额的减少而逐渐减少。接下来，我们将分析这两种还款方式的优缺点。

首先，从还款负担方面来看。等额本息贷款的优点在于每月还款金额相同，因此不会因为利率波动而造成还款负担的太大变化，节约了借款人还款前期规划的时间和精力。而等额本金贷款的优点在于利率较低期间每月还款金额较低，负担相对更小。但是，如果利率有所波动，每月还款额度则不同，需要提高借款人的还款计划能力。

其次，从资金使用方面看。等额本息还款法的优点在于在还款前期，借款人可以通过一定的理财规划，有效地使用和管理她的资金，更好地抵御通货膨胀。而等额本金还款法的优点在于贷款同样的情况下，月还款少，无论是因为利息的少，还是因为本金的少，都是可以马上用来进行其他的投资和消费，具有更大的资金使用弹性。

第三，从整体利息支出来看。等额本息贷款在利息方面的缺点在于，银行每月所收回的利息相对较高，即在贷款前期，利息所占比例较高；而等额本金在利息方面的优点在于到期前，利息降低的程度比较快，还款总利息会比等额本息少。当然，针对特定客户，银行也可能会结合客户的资产和偿还能力，给出不同的还款方式和不同的利率政策。

通过以上分析，我们可以得到一个结论：如果借款期限不长（一般小于5年），并且也没有进行较大规模的资金投资需求，那么等额本金还款方式更划算；如果借款期限比较长（一般大于5年），还款压力大，而且有一定的理财规划能力，等额本息则是比较划算的还款方式。