房贷还两年了可以改公积金？解答你的困惑

近年来，房地产市场逐渐回暖，越来越多的人选择买房置业。而房贷也随之成为了大众置业的首选方式。对于有稳定工作收入的人而言，除了从银行贷款外，利用公积金贷款也是一种优秀的选择。但是，当我们的房贷还有两年到期时，是否可以改变公积金贷款呢？本文将从多个角度分析这个问题。

一、什么是公积金贷款？

公积金贷款是指在购买住房时，将自己名下的公积金作为抵押物，向银行进行的抵押贷款。公积金贷款的手续相对较为简单，贷款额度也比较灵活，利率也较低。

二、是否可以将房贷改成公积金贷款？

对于已经贷款的房屋，在房贷还清前是不能进行二次按揭的，也就意味着无法改变贷款方式。但是，在房贷还有两年到期之前的时间内是可以进行贷款方式的转变的。如果您通过公积金贷款购买房产，房贷还有两年到期，这时您可以选择转变贷款方式到公积金贷款。

三、公积金贷款的优缺点

1. 优点

（1）低利率：银行贷款利率较高，利息负担较大，而公积金贷款的利率相对较低，利息负担较小。

（2）贴心服务：公积金贷款具有一些银行贷款没有的优势，如“五险一金”、“不需要家庭担保”等，更为贴心，便捷。

（3）贷款灵活：公积金贷款的额度、期限和还款方式较为灵活，根据贷款人实际需求，还款压力较小。

2. 缺点

（1）额度有限：公积金贷款的额度往往是根据贷款人的公积金账户余额来确定的，这意味着贷款金额会有一定的限制。

（2）购房限制：购买住房时要求名下没有其他房产，所以对于已经拥有一套房产的人而言，就无法享受公积金贷款的优惠了。

四、注意事项

在改变贷款方式时，我们需要注意以下几点：

（1）公积金贷款必须满足住房公积金贷款的基本条件；

（2）公积金贷款要求贷款人一定要有稳定的工作收入和完善的信用记录，否则会影响贷款申请的成功率；

（3）需要提前办理房贷转公积金贷款的手续并且等待审批，期间可能会有所延迟，我们应该提前安排好还款计划。