我想用房子贷款怎么贷？全面指南及申请条件解析

无论是想买房自住还是投资房产，一般都需要贷款。但不同的贷款方式和贷款条件会对借款人的还款压力和财务状况带来不同的影响。本文将为大家提供贷款方式介绍、申请条件解析和注意事项，以便更好地指导大家贷款买房。

1.贷款方式介绍

一般来说，房屋按揭贷款主要有商业贷款和公积金贷款两种方式。商业贷款通常需要提供较多的贷款材料和更高的利率，但能提供更大的额度和更灵活的还款方案；而公积金贷款则要求申请人有足够的公积金余额，并且贷款额度较小，但提供更加优惠的利率和更少的还款压力。

另外，近年来，随着房地产金融创新，有些机构也推出了新型的房贷方式，如按揭分期、购房分期等。这些新型的房贷方式也值得借鉴，但同时应当注意这些方式所涉及的风险和条件。

2.申请条件解析

贷款前，应当针对自身情况确认以下条件：

（1）贷款额度

贷款额度应当根据自己的实际需求和购房预算来确定。具体而言，商业贷款的贷款额度一般为房屋总价的七至八成，而公积金贷款的贷款额度则一般为房屋总价的五成。同时要注意，贷款额度和贷款年限也存在着正相关关系。

（2）信用记录

贷款人的信用记录是决定是否能够申请到贷款的重要因素之一。信用记录好，申请贷款的成功率也更高。

（3）稳定收入

贷款人稳定的固定收入也是银行审核贷款申请的重要因素之一。因此，贷款人应当提供证明其有固定收入的材料。

（4）房屋抵押

如果贷款人不能保证按时还款，银行则会要求其提供房屋作为抵押品。银行将在房屋抵押权下为其提供相应的贷款额度。需要注意的是，如果贷款人无法按期还款，银行有权对其贷款房屋予以征收和处置。

3.注意事项

（1）贷款利率

贷款利率是贷款人在必须偿还贷款本金的同时，向贷款机构支付的一种费用。贷款利率不同，还款压力也就不同。贷款人应当在还款前熟悉利率方案并选出适合自己的方案。

（2）还款期限

还款期限也是选择房贷方式时应当考虑的事项之一。还款期限越长，月还款额度会相应降低；长期来看，则需要支付更多利息。贷款人应当在自己的财务状况允许的范围内选择还款期限与还款能力。

（3）提前还款

如果得到额外收入或有余钱，贷款人可以提前还款。通过提前还款，可以降低借款金额、缩短还款期限，以及节省利息支出。但是，贷款人需要考虑提前还款的成本和还款期限的影响。