等额本金和等额本息什么意思？

当我们购买房屋、车辆等大额资产时，往往无法一次性支付全部金额，因此需要选择贷款方式。在选择贷款时，我们需要考虑的一个关键问题就是选择等额本金还是等额本息。那么，什么是等额本金和等额本息？它们各有什么优缺点？下面我们就从多个角度进行分析。

一、什么是等额本金和等额本息

1. 等额本金：每月还款本金相同，利息逐月递减

等额本金是指每月支付的本金相同，但由于每月利息的计息基数不同，所以每月支付的利息不同，逐月递减。假设借款金额为100万元，贷款期限为20年，年利率为5%，每月还款期数为240期，那么每月还款本金应为1000000÷240=4166.67元。第一个月利息为1000000×0.05÷12=4166.67元，第一个月总还款额为8333.34元。第二个月利息为（1000000-4166.67）×0.05÷12=4125元，第二个月总还款额为8291.67元。以此类推，直至还清所有本金和利息。

2. 等额本息：每月还款本息总额相同

等额本息是指每月还款的本金和利息之和相同，假设借款金额、贷款期限、年利率、每月还款期数与等额本金相同，那么每月还款本息总额也应相同。以同样的条件计算，每月还款本息总额约为6712.14元。

二、等额本金和等额本息各有什么优缺点

1. 等额本金的优缺点

优点：

（1）总利息更少：由于每月支付的利息逐月递减，所以总利息更少，总还款额也更少；

（2）还款期限缩短：由于每月还款的本金相同，所以每月还款总额也随之逐月递减，还款期限缩短，利息计算的时间也更短。

缺点：

（1）前期压力大：由于每月还款的本金相同，所以前期每月支付的利息较多，还款压力较大；

（2）负担不均：由于每月还款的本金相同，所以每月还款总额也逐月递减，但随着利息逐月递减，每月还款的利息也逐月递减，所以负担分配不均。

2. 等额本息的优缺点

优点：

（1）前期轻松：由于每月还款的本息总额相同，所以前期还款压力较小；

（2）负担分配均衡：由于每月还款的本息总额相同，所以每月还款的本金和利息的比例也相同，负担分配均衡。

缺点：

（1）总利息更多：由于每月支付的利息相同，所以总利息更多，总还款额也更多；

（2）贷款期限较长：由于每月还款的本息总额相同，所以每月还款的利息相同，还款期限更长，利息计算的时间也更长。

三、如何选择合适的贷款方式

在选择贷款方式时，应根据自己的实际情况和需求作出合理的选择，一般可遵循以下两个原则：

1. 实际负担能力：应根据自己的实际负担能力和还款期限作出选择。如果负担能力较强，且想尽快还清贷款，可以选择等额本金；如果负担能力有限，想尽量减轻前期还款压力，可以选择等额本息。

2. 贷款用途：贷款用途也应是选择贷款方式的考虑因素之一。如果贷款用途为投资房产等，可以选择等额本金，以尽快还清贷款，节省利息支出；如果贷款用途为自住房等，可以选择等额本息，以减轻前期还款压力。

四、