公积金贷款和商业贷款的区别？

在购房贷款中，公积金贷款和商业贷款是常见的两种方式。对于许多购房者而言，这两种方式之间的区别可能并不十分明确。本文将从多个角度来进行分析，以帮助您更好地了解公积金贷款和商业贷款的区别。

一、定义

公积金贷款，也叫住房公积金贷款，是指购房者可以向住房公积金中心申请的贷款。公积金贷款是利率较低、还款期限较长的贷款方式，资金来源是由购房者所缴纳的公积金账户中的资金。

商业贷款，则是指购房者向银行或其他金融机构申请的贷款。商业贷款的利率相对公积金贷款更高，还款期限也相对更短，资金来源是银行或其他金融机构的存款，同时贷款的具体利率及还款期限还与购房者的个人信用评估有关。

二、适用对象

公积金贷款是由购房者在缴纳一定数量的年限后才可以申请的，因此适用于已经缴纳公积金较长时间的购房者。商业贷款则是向银行申请，适用于缴纳时间较短的购房者，在银行可接受的贷款额度范围内，购房者可以获得商业贷款，用于购房。

三、贷款额度

公积金贷款是按照国家的政策规定进行额度的限制，一般情况下，购房者可以获得20万到50万元的公积金贷款。而商业贷款则较为灵活，银行会根据购房者的个人信用情况和购房者所购房产的实际价值等因素来进行贷款额度的审核和发放，因此贷款额度可能更高一些。

四、利率

公积金贷款的利率由国家统一规定，较为稳定，目前为3.25%。银行在发放商业贷款时，一般按照上海银行同业拆放利率（SHIBOR）加百分点进行利率的浮动，具有一定的风险，同时其利率也相对较高。

五、贷款类型

公积金贷款只适用于购买自住房，不适用于购买投资性房产或商业用房等。而商业贷款可以用于购买各种类型的房产。

六、还款期限

由于公积金贷款的资金来源是缴纳至个人公积金账户中的资金，因此还款期限相对较长，可达10年至30年不等，具备一定的灵活性，适用于许多普通购房者。商业贷款的还款期限则相对较短，一般为5年到20年不等。

总体而言，公积金贷款和商业贷款各有优势，可以根据购房者自身的需求和情况来选择。需要购房者注意的是，无论选择哪一种贷款方式，都需要认真核算自己的还款能力，确保自己能够按时还款，以免承担不必要的风险。