贷款哪里利息低？影响贷款利率的因素有哪些？

贷款是现代人避免风险、进行消费的重要途径，但是，各种类型和规模的贷款利率相差甚大。为了让大家了解贷款利率是由什么决定的，本文将从政策、市场、信用、抵押物、还款方式等多个角度进行探析。

一、政策性利率

政策性利率是指中央银行或政府制定并实施的贷款利率，目的是引导货币、财政政策，维护金融市场稳定等。政策性利率定价权归属于国家。例如，央行公布的基准利率，既是各家银行定价参考，也是政府实施货币政策的重要工具。

二、市场利率

市场利率是指金融机构根据市场需求与供给及风险评估等自主确定的利率，因此，市场利率会因资金需求量、市场竞争程度、经济形势、利率波动等因素而变化。一般来说，银行的商业贷款利率和个人消费贷款利率都是由这种市场利率决定。

三、信用评级

银行会按照借款人的信用情况决定个人贷款利率。信用评级是根据借款人财务状况、还款能力、还款记录等客观因素进行评估的，评级越高的借款人，利率越低。

四、抵押物

抵押物是指借款人向银行提供的可供变现的固定资产，例如房屋、车辆、定期存款等。如果借款人能够提供价值足够高的抵押物，就可以获得更低的利率。这种利率相对较低是因为借款人提供有价值的抵押物，降低了贷款风险。

五、还款方式

还款方式也会影响个人贷款利率。一般来说，银行提供等额本金与等额本息两种方案，每种方案的计算方式不同，因此利率也略有差别。等额本金计算方式相对各家银行一致，所以利率差异较小；而等额本息计算方式却存在很大的差异，所以利率差异比较明显。

总的来说，贷款利率的高低决定于政策、市场、信用、抵押物、还款方式等多个因素。因此，借款人在办理贷款时要根据自身实际情况多方面考虑，选择适合自己的贷款方案。