房贷贷款怎么算月供？

房贷在我们购房过程中扮演着重要的角色，但关于房贷的相关知识，不了解或者不够了解的人还是很多的。本文将会从多个角度探讨我们所关心的问题：房贷贷款怎么算月供？

一、什么是贷款月供？

贷款月供是指每月偿还贷款本金和利息的金额。我们在申请贷款时，银行会按照我们选择的还款方式和贷款期限来计算出月供金额。房贷贷款方式常见的有等额本金和等额本息两种，具体的计算公式会在下面介绍。

二、等额本金和等额本息的区别

等额本金和等额本息是房贷贷款方式中比较常见的两种。那么它们之间有什么区别呢？

等额本金是指每月还款数额相等，但利息是根据每个月的剩余本金计算而来的。就是说，每个月还款数额相同，但是每个月所还的利息并不相等。最初的每个月所还的利息比较高，后面则逐渐减少，到还完贷款的那个月，则剩余的本金和利息全部偿付完毕。

等额本息指的则是每月还款金额相同，但是每个月所还的利息和本金比例不同。在还款的早期，每月所还的利息比较高，并且还款的本金比例比较低，等到后期，每月所还的利息比例降低，还款的本金比例增加，因此，每期所扣的利息与本金比例均为固定值。

理解这两种还款方式的差别，对于我们选择合适的还款方式很有帮助。

三、如何计算等额本金的月供？

一般来说，计算等额本金的月供步骤如下：

1. 计算出贷款总额：贷款总额 = 购房总价 - 首付款；

2. 根据贷款总额、贷款期限、贷款利率计算出每月应还本金：每月应还本金 = 贷款总额 / 还款月数；

3. 根据每月应还本金和贷款利率算出每月应还利息：每月应还利息 = 贷款余额 × 贷款利率 / 12；

4. 每月还款金额 = 每月应还本金 + 每月应还利息。

比如小明购买了一套总价为100万元的房子，首付款为20万元，贷款80万元，还款期限为20年，年利率为4.5%。那么按照以上步骤，就可以算出每月应还本金是3333.33元，每月应还利息是300元，每月还款金额就是3633.33元。

四、如何计算等额本息的月供？

计算等额本息的月供较为繁琐，可以使用excel公式进行计算。具体公式如下：

每期还款额=PMT（rate,nper,pv,[fv],[type]）

其中，rate是月利率，nper是还款期数，pv是贷款总额，fv默认为0，type默认为0。也可以使用一些在线计算器来计算。

以小明的80万元房贷为例，贷款期限为20年，利率为4.5%。按照以上公式，计算出每月还款额为5188.60元。

五、如何优化计算出的月供数值？

在计算出我们的还款数值后，我们可以根据自己的实际情况进行计算优化。比如可以通过加快还款节奏来减少利息的支出。还可以选定长期平均计划，每次提前还款都能目标更加明确。此外，如果在购买房屋时选择更长的贷款期限，虽然每月还款额会减少，但支付的利息总金额相应增加。

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