房贷等额本息提前还款？

随着房价的不断攀升，越来越多的人购买房屋时需要进行房贷。在选择房贷方式时，很多人会选择等额本息还款方式。然而，在偿还房贷过程中，很多人会考虑是否提前还款，以减少利息和提早偿还贷款。那么，房贷等额本息提前还款究竟是优劣并存，还是应该尽可能提前偿还呢？以下从多个角度进行分析。

一、提前还款优劣分析

1.1 优点

（1）减少利息支出

通过提前还款，剩余贷款本金减少，相应地，借款人每月需要支付利息的数额也会减少。从而可以达到更快地偿还贷款本金的目的。此时，在贷款期限不变的情况下，所节省下来的利息部分可以用来提前还款更多的本金，进一步减少利息支出。

（2）提前还款带来的自由感

随着贷款额的逐渐减少，借款人在还款期限内的自由度逐渐提高。

（3）降低风险

当你有偿还能力的情况下，提前还款可以减少风险，当出现危机时，这将为你提供一些安全防范措施。

1.2 缺点

（1）提前还款费用

尽管提前还款可以减少贷款的利息支出，但是提前还款需要付出一定的“代价”，也就是提前还款手续费。一般情况下，这个手续费在提前还款总额中会扣减掉。因此，在做出提前还款决定之前，必须算好手续费和节省利息的比例。

（2）提前还款影响正常生活

如果提前还款造成了现金流量不足，可能会出现经济问题，影响正常生活。这种情况下，提前还款反而会带来更大的压力。

二、应该在何时提前还款？

2.1 贷款期限与还款方式

如果贷款期限较短，且还款方式为等额本息还款，那么建议借款人尽早进行提前还款，这样可能会节省更多的利息支出。

2.2 当前利率水平

如果当前的利率水平相对较低，建议借款人先把资金用于其他投资，等到利率上升时再进行提前还款。

2.3 生活压力

如果您最近购置了一辆车或者想要进行其他投资，那么我们建议您暂时不要进行提前还款。

三、如何进行提前还款？

3.1 与银行沟通

在进行提前还款之前，借款人必须和贷款银行沟通，了解手续产生的费用和所需提交的材料。

3.2 分期还款

对于一次性偿还贷款而言，手续费往往较高，分期还款则可能会减少手续费。

3.3 考虑退还银行保障费

有些银行在办理贷款合同时会收取某些保障费，如果不打算在贷款期间内，应该考虑提前退回。