为什么等额本金申请不了要等额本息？

在贷款方案中，我们通常会看到两个不同的还款方式——等额本息和等额本金。等额本息的方式是按照每期还款额相等的比例还款，每期所还款项中，贷款利息所占的比例逐渐减少，本金所占的比例逐渐增加。而等额本金的方式是按照每期还相等的本金数额和不同的利息数额还款，每期所还款项中，本金所占的比例不会改变，而利息所占比例逐渐减少。但事实上，有时候我们想要选择等额本金的方式还款，却发现申请不了，只能选择等额本息的方式。那么为什么等额本金申请不了要等额本息呢？

一、金融机构利益考虑

首先，这可能与金融机构的利益考虑有关。因为等额本金的还款方式，每期所还的本金额度较等额本息要高，因此在相同的贷款期限下，等额本金贷款的总还款额要比等额本息贷款要少。这对于金融机构而言，显然不是一个好的利益取向。因此，为了维护自己的利益，金融机构可能会推荐等额本息贷款方式，同时限制或不提供等额本金贷款服务。

二、申请条件限制

其次，个人申请等额本金贷款可能需要满足一定条件。比如：收入、信用评分、财务状况等等。个人不满足这些条件，就无法申请等额本金贷款服务。因此，如果你无法申请等额本金贷款，可能是因为你不满足条件，不是本身不能申请。

三、贷款计算方法

还款方式的选择可能还与贷款计算方法有关。在某些国家，等额本金的还款方式，需要使用等额本金计算公式。而金融机构可能没有这方面的能力或经验，没有使用等额本金计算公式来计算贷款。这将导致等额本金计算方法与金融机构使用的计算方法不同，导致无法获得等额本金贷款。

四、滚动利息问题

最后，等额本金方式在利息计算上存在滚动利息的问题。等额本金的计算方式会导致贷款本金的降低，这意味着每次还贷款时的利息也会相应的降低，这种利息降低的过程称之为滚动利息。但问题在于，银行对于此类贷款的计算中规中矩的做法则是一直按照原来的金额计算利息，不考虑已经归还的一部分本金。因此，银行在计算利息时可能会刻意为你提供较高的利率，来抵消滚动利息的影响，因而导致了等额本金贷款变得更加昂贵。

综上所述，等额本金的方式相对来说更加划算，但并不是所有人都能申请到这种贷款，因此需要根据实际情况进行决策选择。如果个人情况适合等额本金贷款，可以尝试在多家金融机构申请，看是否能够得到适合的贷款方案。