商贷转公积金贷款好转吗？

在置业过程中，很多人会想到贷款。当然，对于公积金缴存者，可以选择公积金贷款。但是，如果之前已经通过商业贷款买房了，是否可以将商业贷款转为公积金贷款呢？这样做会不会好转呢？下面我们就来从不同的角度分析这个问题。

一、成本方面

商贷和公积金贷款在成本上有所差别。对于商业贷款，由于银行的资金来源多样，资金成本高低不定，会造成利率不太稳定。因此， 一旦确认商业贷款中的利率，最好能够长期保持不变。而对于公积金贷款来说，政策明确规定了基准利率。从这个角度来说，公积金贷款的成本要更为稳定和透明。

二、还款方式

两种贷款方式的还款方式也不相同。商业贷款的还款方式分为等额本金还款和等额本息还款两种。前者每月需要还的本金是相同的，而利息是逐渐递减的；后者则每月需要还的还款总额相同，但每期还款中的本金和利息的比例不断变化。相比之下，公积金贷款的还款方式只有等额本金还款一种。每期还款中，还款金额相同，但还款中的本金相同，利息逐期递减。因此，在还款方式上，公积金贷款更为简单明晰，更利于贷款者掌握还款进度。

三、可贷资金额度

商业贷款和公积金贷款的可贷资金额度也有所不同。商业贷款的额度取决于房屋价值，可贷70%至80%左右。而公积金贷款则采用“3+6+6”政策，即购房者需要至少连续缴存公积金12个月以上后才可贷款，最高额度为人民币120万元。如果想要更高的贷款额度，需要在购房前的6个月内缴存过最高月缴存额的3倍。因此，如果你的购房资金需求比较大，或者购房前公积金缴存时间较短，公积金贷款可能不是一个较好的选择。

四、政策风险

政策的变动也是可以影响贷款选择的因素之一。商业贷款的利率会受到国家货币政策、市场资金供求等方面的影响，因此利率较为波动。而公积金贷款的政策明确规定基准利率，稳定性更好。然而，如果政策发生变动，并且对个人购房贷款政策进行调整，有可能导致通过公积金贷款购房的人员贷款额度降低或者利率上调，从而导致还款负担增加。因此，在选择贷款方式时，应该关注政策新闻，及时了解政策对个人购房贷款的影响。

从成本、还款方式、可贷资金额度、政策等多个角度分析后，我们可以看到商贷转公积金贷款是否好转的答案并不统一。如果商业贷款的利率相对稳定，还款形式和方式掌握自如，那么并不需要转为公积金贷款。但是对于想要稳妥的购房者来说，公积金贷款更加透明和稳健。总的来说，选择贷款方式还需要根据实际情况进行综合考虑。