如何计算等额本息提前还款？

等额本息是指通过每月还款使得每月还款金额相同，每次还款中还款本金与支付利息的比例逐渐变化，随着还款期数的增加，每月支付的本金逐渐增大而所付利息逐渐减少，直至到最后一期偿还全部本息。当一个人选择等额本息还款方式时，意味着需要承担更高的利息成本，但是月供比较稳定，比较容易规划。

然而，有些人在某些情况下选择提前还款以降低负债，比如减少还款期限、缩小还款利息等。在这种情况下，如何计算等额本息提前还款就成为了一个重要的问题。本文将从多个角度对此问题进行分析。

I. 等额本息提前还款的计算方法

对于等额本息提前还款，需要计算新的还款计划表和提前还款的利息。如果借款人在还款前提前还款，那么其还款额度应该是由原先的等额本息计划表进行修正得到的。对于每一期的还款，应该先计算出该时间点上仍然需要偿还的贷款余额，然后计算出该期需要支付的利息和本金部分。利息数额为贷款余额与利率相乘，本金数额为还款总额减去该期的利息金额。具体的计算可以使用 Excel 进行。

II. 提前还款带来的实际利益

提前还款可以将贷款利息的支出降到最低，大大降低还款成本；同时可以减少还款周期，让贷款还款期限缩短，这也能带来更小的利息支出。同时，提前还款还可以提高贷款人的信用分数，从而减少以后贷款的利率。

III. 提前还款中存在的风险

虽然提前还款可以降低风险，但是存在一些风险需要注意。部分提前还款可能涉及到高额手续费或者利息，需要对其进行评估。如果手续费和提前还款费用过高，提前还款可能会不划算。同时，提前还款也可能对现金流造成负面影响，需要进行风险预估。

综上所述，等额本息提前还款需要计算新的还款计划表和提前还款的利息，可以将贷款利息的支出降到最低，缩短还款周期；但是需要注意高额手续费、现金流问题等风险。在决定提前还款之前，需要对各种情况进行评估，确保收益最大化，风险最小化。