公积金买房和商贷买房的差距？

随着人们越来越关注买房，公积金贷款和商业贷款成为了最常见的房屋贷款方式。公积金贷款和商业贷款在利率、贷款额度、担保方式和还款方式等方面都有差距。本文将从多个角度分析两种贷款方式。

1. 利率

公积金贷款的利率要比商业贷款的利率低得多。目前我国公积金贷款的利率最低可达3.25%，而商业贷款的利率通常在4.5%至6%之间。因为公积金贷款为民生项目，所以利率相对较低。

值得注意的是，公积金贷款的利率与房贷利率指导基准有关，而商业贷款的利率与银行自身经营状况和政策有关。因此，在选择银行和贷款时，贷款利率也是很重要的考量因素。

2. 贷款额度

在贷款额度方面，公积金贷款和商业贷款也有所不同。公积金贷款的额度取决于个人公积金账户的缴存情况，最高可达到公积金账户余额的60%。而商业贷款的额度通常为房屋评估价值的70%至90%。

由于公积金贷款的额度较低，对于购买价格较高的房屋来说，可能会更加倾向于商业贷款。但是，公积金贷款的还款方式较为灵活，因此对于还款能力不强的人来说，公积金贷款将是更好的选择。

3. 担保方式

公积金贷款的担保方式通常为购房者的公积金账户，而商业贷款的担保方式则可能涉及到房产抵押、担保人等。因此，在担保方式方面，公积金贷款要更加简单和便捷。

这也就意味着，申请公积金贷款的程序会更加简单，需要提供的材料也会更少，因此也更加适合对繁琐的程序和材料要求不太熟悉或不太擅长的人。

4. 还款方式

公积金贷款和商业贷款的还款方式略有不同。公积金贷款的还款方式通常为等额本金或等额本息，而商业贷款的还款方式可选择等额本金、等额本息或者按装息还本。

等额本金是指每月还款金额相同，但本金不同。等额本息则是指每月还款金额也是相同的，但由于本金和利息的比例在每月不同，因此每月还的本金和利息的比例不同。

综上所述，公积金贷款和商业贷款的差距主要体现在利率、贷款额度、担保方式和还款方式方面。公积金贷款适合购买价格较低的房屋，还款能力不强的人，以及程序和材料要求不那么熟悉的人。商业贷款则适合购买价格较高的房屋，要求较高的购房者以及需要更大贷款额度的人。