支付宝花呗最低还款和分期哪个划算？

近年来，随着移动支付的飞速发展，诸如支付宝花呗、微信支付等第三方支付平台成为了人们生活中不可或缺的重要组成部分。以支付宝花呗为例，它的便利性和额度优势备受人们追捧。但是，使用花呗时，最低还款和分期到底哪个更划算呢？这篇文章将从多个角度出发进行分析。

一、什么是最低还款和分期？

1.最低还款

每个月还款日，花呗会默认将当月应还款额的一定比例设定为最低还款额，只要用户还上最低还款额，就不会产生逾期记录。但是，如果只还最低还款额，则剩余欠款将会产生高额利息，债务会持续滚积，月供也会越来越高。

2. 分期

花呗支持用户将消费金额分成若干期进行还款，每期还款金额相同，归还固定的利息费用。一般提供3、6、12、24期等多种分期方式，用户可以根据需要自行选择和调整分期期数。但是，每个月的还款额较大。

二、从费用和负担方面分析

1. 综合成本较低

最低还款相对于分期，用户可以通过一定程度上的向后延期来减轻金融负担，比如你不得不面对高额支出时近期需要赶缴房租等短期支出，而利用花呗的最低还款功能，可以暂时减轻这种短期的财务压力。

2.利息费用不容小觑

最低还款虽然可以短时间内延迟贷款息费，但也会带来更高利息成本。每月还款额度并未涵盖全部贷款本金，因此如果长期只偿还最低还款标准，即便只欠几万元，最终的全部还款总额也有可能达到数万元。

三、从用户信用记录角度分析

1. 分期不仅减轻生活压力，还减少了延迟支付风险。

2. 最低还款容易导致信用记录受到影响，如果一个月以多次最低还款为主，就可能被认定财务管理能力差，甚至影响申请贷款的准确性。

四、建议

最低还款和分期，分别具有其适用的场景和优点。如果你有较大的资金缺口和负担而不是长期欠茬，真的需要最低还款一段时间，但建议长期使用花呗的用户，切勿过度依赖最低还款接口，并在合适的时候在分期选项中进行调整。