房贷换银行降低利息靠谱么？

近年来，随着房价的持续上涨，许多人开始考虑购买自己的住房并申请房贷。然而，貸款利率的高低容易影响购房人的还款压力与利益。因此，很多人认为可以更换银行来降低房贷利率，这种做法是否靠谱呢？本文将从多个角度进行分析。

一、了解贷款利率浮动原因

许多人对于贷款利率其实不够了解，浮动利率和固定利率对于贷款还款影响很大。一般来说，银行的贷款利率会随着市场资金供应和实际需求的变化而进行调整，这也是浮动利率的原因。而固定利率是由贷款人与银行协商而定的，所以银行在贷款的还款期间内不会改变利率。

二、选择更低的利率

购房人选择更换银行的主要原因是为了获得更低的贷款利率。如果客户的信用评级提高了，或者其他银行的利率降低了，客户更换银行可能会得到更低的利率，这会使其贷款更加划算。但是在实际操作中，进行银行间的贷款转移是一个相当繁琐的过程，需要客户提供许多材料，如房产证明、银行流水、征信报告和还款凭证等等。

三、考虑重办手续费

在银行贷款转移时，有可能会产生重办手续费，这也是购房人容易被忽略的问题。在中国，重办手续费根据贷款金额和银行自行制定，手续费一般为1%至3%。对于贷款金额较高的人来说，每次转移都需要支付一定的手续费用，这会增加购房人的现金流压力。

四、避免违约

在购房人寻求更换银行的同时，银行可能会对其进行信用评级，因此提供虚假信息将会引起银行的不信任，从而导致违约。在转移贷款时，购房人必须向新银行提供真实准确的信息，否则会被视为欺骗，银行将有权解除合同并要求购房人承担相应的惩罚。

五、审核时间

由于银行需要审核购房人的贷款申请、个人资质和房产证明等信息，因此转移贷款需要一定的时间。如果购房人需要在几天之内完成银行贷款转移，可能会面临快速审核的压力，这对于购房人和银行来说都是不利的。

综合考虑以上几个因素，购房人在考虑银行贷款转移时，需要仔细比较和计算。如果贷款金额较小，贷款金额没有达到可以换银行的标准，或者购房人本身并不需要紧急降低利率，购房人可以继续履行原贷款合同。如果贷款金额足够大，或者购房人发现其他银行的利率远低于自己的利率，购房人可以考虑更换银行。