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按揭选择等额本金还是等额本息?

李梦琪         财么

按揭选择等额本金还是等额本息,是许多购房者必须要面对的问题。等额本金和等额本息在计算方式、节约成本、税收优惠等方面有很大的不同。本文将从多个角度介绍两种贷款方式的优缺点,帮助读者做出更好的选择。

一、计算方式

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等额本金:每月还款金额固定,但每个月支付的本金逐渐减少,利息也随之减少。

等额本息:每月还款金额固定,但是每个月支付的本金一直相同,利息则随剩余本金逐渐减少。由于利息占比逐渐减少,月还款额中还利息逐渐减少,每月还款中还本金的比例逐步增加。

通过这种不同的计算方式,两种方式在还款期满后总还款额是不一样的。等额本金的还款总额更低,但每月还款要比等额本息还款高,因为每个月所还本金都是固定的,利息按剩余本金比例计算。

二、节约成本

在等额本金还款方式下,利息更少,因此还款期限较短,可以使房主早日拥有全款房产,而不需要承担长期债务压力。同时,由于还款每个月递减,所还的每一笔本金都可以逐渐减轻压力。

相反,在等额本息还款下,由于利息更多,还款期限较长,通常需要20年或30年,因此每个月的还款金额较小,但压力更大,同时总还款额也更高。在此模式下,一段时间内大部分款项都是支付给银行的利息,而不是还清借款本金。

三、税收优惠

每年银行还款利息的一部分可以抵扣所需缴纳的所得税。在等额本金还款方式下,每个月所支付的利息逐渐降低,因此抵扣所需的所得税也逐渐降低。相反,在等额本息还款模式下,由于利息更高,所需缴纳的所得税也更多。

四、适用人群

不同还款方式适用于不同的人群。若是有足够的财务储备,希望尽快偿还贷款并减少利息支出,则应该选择等额本金方式进行按揭还款。相反,若是希望减轻每月还款压力,或是收入不稳定,选择等额本息还款方式更合适。

总而言之,每种还款方式都有其优点和缺点。购房者可以根据个人的情况,选择适合自己的还款模式。若是追求节约成本和财务自由,则应该选择等额本金方式,而若是希望减轻每月压力,则应选择等额本息方式。

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