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贷款哪种还款方式划算?

刘惜真         财么

贷款是一种现代社会人们常用的金融工具,很多人在购房、创业等过程中都需要贷款。对于贷款来说,还款方式不同,可能会导致不同的还款负担。那么,哪种还款方式划算呢?本文将从多个角度进行分析。

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一、等额本息还款方式

等额本息还款方式是指每个月偿还相同金额的贷款。偿还的首月,包括利息和本金,利息占还款总额的比例较高,随着时间推移,利息逐渐减少,本金逐渐增加。等额本息还款方式最大的好处是每月还款金额较低、还款时间较长,对还款人而言比较容易承受,而且利率较低时节省利息开销。

不过,等额本息还款方式对于高利率贷款并不划算,因为整个贷款期间除了贷款的本金还清外,利息的支出也占了很大的比例。所以,在利率高的情况下,等额本息还款方式的还款金额并不具备优势。

二、等额本金还款方式

等额本金还款方式是指贷款每月偿还相同的本金,因为本金从每期开始就一定,每期还款中利息逐步减少,还款金额因此逐步减少。等额本金还款方式的优势是还款期限较短、还款总利息较少,还款人可以省去一些利息支出。但是,每月还款金额随着时间推移逐步减少,初期还款负担较重,需要有考虑到经济承受能力。

三、先息后本还款方式

先息后本还款方式是指前几个月只还利息,贷款期满时偿还全部本金。对于创业、购房等短期资金需求较大的人群来说,先息后本还款方式较为划算。由于只需还利息,每月还款金额较低,可以分散还款压力;同时贷款期限较长,创业和购房中的个人资金储备较为灵活,有时间来规划资金问题。

但是,需要注意的是,由于先息后本还款方式对于贷款人具有风险,无论是个人贷款还是企业贷款,都需要考虑好后果再作出抉择。如果在到期日之前没有张罗好足够的资金,将面临无法偿还本金的困境。

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