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大额存单利弊对于个人?

罗夏易         财么

近年来,大额存单在投资领域中越来越受到人们的关注,尤其是在一些投资理财产品收益逐渐减少的时候。大额存单是指以几十万元或上百万元为单位的定期存款,其存期一般在1年以上。虽然大额存单在一定程度上能够帮助个人增加财富,但是面对诸如银行利率降低、流动性等问题,我们不得不从多个方面分析其利弊。

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一、利:高收益与低风险

大额存单具有相对稳定的利率,其利率通常比银行的其他理财产品高出很多,所以也吸引了相当一部分高净值的人群。大额存单通过确定的固定收益方式,实现了资金的安全性和稳健性,降低了投资风险,并且非常适合于风险偏好低的投资者。

二、弊:低流动性

有些银行要求大额存单至少存放半年,或是存款期间不允许部分提取,这给投资者带来了较大的流动性问题。即使没有期限限制,提前提取还是会有较高的罚金,这对于一些短期流动性需求较大的个人投资者来说存在一定的难度。

三、弊:银行利息风险

由于大额存单利率是固定的,银行的其他利率变化或者经济形势的不利变化都有可能对收益产生重大影响。在利率下行的情况下,原本高收益的大额存单会逐渐失去其优势,甚至还有负收益的可能。

四、利:税收优惠

大额存单的利息所得是可以减免相应的个人所得税的,这也是为什么大额存单往往会比其他理财产品更受欢迎的原因之一。根据居民个人所得税法规定,银行大额存单的利息所得属于小规模实体纳税人,其所得过亿的个人仅需要缴纳年度3万元的个人所得税。

五、弊:阈值过高

很多银行对大额存单的门槛比较高,必须达到100万甚至500万以上的额度才能开通。这对于不少投资者来说存在一定的门槛性,难以进入大额存单的领域,无法分享大额存单所带来的优点。

综上所述,大额存单的利弊无法一概而论。对于一些偏好长期安全、高流动性低、固定收益的个人投资者而言,大额存单是一个不错的选择。同时,由于大额存单往往需要一定的资产门槛和存款时间,建议投资者在选择大额存单时仍需谨慎。

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