房贷42万提前还10万怎么算？

有人在还房贷时遇到了这样的情况：已经还了32万，剩下42万还要还，但手上有10万闲钱，想提前还部分房贷，那么这种情况下应该怎么算呢？

从利息和贷款周期来分析，提前还款有利有弊。如果按照正常还款计划还贷，这笔42万贷款的成本主要包括两部分：首先是贷款的本金，即42万，还有就是还贷所需支付的利息。假设房屋的贷款利率为4.9%，每月还款8701元，贷款周期为20年，总的利息支出是26.52万。而如果选择提前还款，那么可以减少贷款期限，缩短还款周期，从而最终减少支付的利息总额。但是一些银行可能会收取提前还贷违约金，在提前还款时需要仔细分析这部分费用，以及提前还款所带来的节省的利息费用是否高于违约金费用，这部分费用可以在银行官网或者咨询银行工作人员时了解清楚。

同时，还款方式也影响提前还贷的成本。如果已经选择了等额本息还款方式，那么每月还款额是固定的，其中利息占比逐渐减少，而本金占比逐渐增加。那么如果提前还一个固定额度的本金，未来每月还款额不会发生变化，但每月支付的利息会相对减少，从而减少年利率的计算基数。但如果选择等额本金还款方式，则部分提前还款会直接缩短还款期限，从而更快速地减少应还利息总额，并最终减少还款成本。理论上，对于40万元以下的房贷来说，选择等额本金还款方式往往是更节省费用的方式，对于40万元以上的房贷，则可能需要考虑等额本息还款方式。

在具体计算方面，一些在线计算器（如“银行利率计算器”）可以为您计算使用不同方案的还款额和节省的利息费用。比如，在上面这个情况下，您可以选择缩短剩余期限，还款额保持不变的方式还，假设剩下的还款期限为15年，那么每月还款的本金+利息为12166元。而如果选择部分还款，则应该根据剩余期限和已支付利息计算得到降低的应还本金来得到更准确的结果。

最终，您的选择应该取决于多种因素，如多余现金的数额，借款人支付贷款的期限和支付额，以及按时支付和提前结束贷款的风险承受能力等方面。因此，在提前还贷前一定要慎重考虑自己的综合情况，做出符合自己利益最大化的决策。