江苏民间借贷利息多少是合法的？

随着互联网金融的发展和个人信用评级的普及，民间借贷在中国已成为了一个非常普遍的现象，尤其是在江苏这个经济发达的省份，民间借贷更是层出不穷。但是，民间借贷的利息又该怎么算呢？这是一个很复杂的问题，下面我们从多个角度来分析一下。

一、法律规定

按照《中华人民共和国合同法》的规定，借贷双方可以自由协商利率，但不得超过年化36%。而根据《民间借贷管理暂行办法》，民间借贷利率不得高于银行同期贷款利率的4倍。在江苏的实际操作中，银行同期贷款利率一般是在5%左右，因此，民间借贷的利率不得超过20%。

二、市场情况

在江苏的民间借贷市场中，利率一般在20%~30%之间，但也有部分借贷公司或个人采取高利率的方式来获取更多的利润。这种高利率的行为本身就是违法的，但是由于监管不力，还是会存在。

三、风险评估

民间借贷中的风险评估是非常重要的，一般来说，风险越高，利率也就越高。例如，对于信用较好的借款人，利率一般会比较低，而对于信用较差的借款人，利率则会比较高。因此，如果要在民间借贷中获得较低的利率，就需要提高自己的信用评级。

四、社会影响

高利率的民间借贷行为会给社会造成很大的负面影响，一方面会给借款人带来巨大的经济压力，另一方面会让借贷公司或个人获得不当的利益。因此，建立一个合理的利率体系对于维护社会公平正义是非常重要的。

综上所述，江苏民间借贷利息不得超过20%，这个数值是根据法律规定和市场情况综合考虑得出的。同时，要注意风险评估和社会影响，避免高利率的借贷行为。最后，建议民间借贷市场加强监管，防止不良借贷行为的发生。