等额本金其实不划算

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随着房贷利率的逐渐下降，越来越多的人开始考虑买房。在选择贷款方式时，等额本金和等额本息是两种常见的方式。相信很多人都听说过等额本金比等额本息更划算，但这种说法并不完全正确。本文将从多个角度分析等额本金是否真的比等额本息更划算。

1. 什么是等额本金和等额本息？

等额本金是指每个月还款金额相同，但每个月还款中还本金的数额不同。每个月还款中，还本金的数额逐渐减少，因为贷款总额不变，但每月还本金的数额是固定的。因此每个月还款中，利息的数额逐渐减少，剩余的部分就是还本金的数额。由于还本金的数额逐渐减少，所以每个月的还款总额逐渐减少。

等额本息是指每个月还款金额相同，但每个月还款中还本金和利息的数额不同。每个月还款中，还本金和利息的数额是固定的。因此每个月还款中，还本金的数额逐渐增加，利息的数额逐渐减少，但每个月还款总额是不变的。

2. 等额本金和等额本息的利息支出

在还款期限相同的情况下，等额本金和等额本息的利息支出是不同的。以贷款总额为100万元，贷款期限为20年，年利率为5%为例，计算出每个月的还款金额和总利息支出。

等额本金：每个月还款金额为4166.67元，总利息支出为50万元。

等额本息：每个月还款金额为6,609.46元，总利息支出为79万元。

可以看到，等额本金的利息支出比等额本息低29万元，看起来确实更划算。但是这种说法并不完全正确，因为等额本金和等额本息的利息支出并不是唯一的标准。

3. 等额本金和等额本息的月供金额

等额本金的月供金额逐渐减少，而等额本息的月供金额保持不变。对于家庭来说，月供金额的大小对于生活负担有很大的影响。等额本金的月供金额虽然前期较大，但随着时间的推移逐渐减少，后期的负担也逐渐减轻，对于长期的生活负担来说更为合适。而等额本息的月供金额虽然前期较小，但随着时间的推移逐渐增加，后期的负担也逐渐增加，长期来看对于家庭的负担更大。

4. 等额本金和等额本息的资金流动性

等额本金的还款方式，前期还款金额较大，因此前期的资金流出较多。而等额本息的还款方式，前期还款金额较小，因此前期的资金流出较少。对于家庭来说，如果前期的资金流出较大，可能会影响家庭的日常生活。因此，在选择贷款方式时，需要考虑到个人的资金流动性。

5. 总结

以上是等额本金和等额本息的几个比较重要的方面。虽然等额本金的利息支出较少，但是在考虑月供金额和资金流动性时，等额本息更为合适。因此，在选择贷款方式时，需要根据自身的情况进行选择。