2024年房贷利率，公积金贷款、商业贷款利率汇总，附贷款利息计算

房贷的贷款的贷款方式有公积金贷款和商业房贷，贷款方式不同，利率也存在差异。同时，还需要注意的是，贷款利率也并非固定不变，贷款利率水平也会随着央行发布的参考利率而发生变化。2024年房贷利率如下：

1、公积金贷款利率

（1）首套房：5年以下（含5年）2.6%；5年以上3.1%。

（2）二套房：5年以下（含5年）3.025%；5年以上3.575%。

2、商业住房贷款利率

商业住房贷款利率根据LPR加基点执行，按照最新公布的LPR来看，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。

具体执行方式为：

首套房：最低为同期LPR-0.2%；

二套房：最低为同期LPR+0.2%。

即商业住房贷款利率为：

（1）首套房利率下限：1年期3.25%；5年以上3.75%。

（2）二套房利率下限：1年期3.65%；5年以上4.15%。

虽然公积金贷款和商业贷款的利率存在差异，但二者的计息方式一致，以“贷款60万元，期限30年，等额本息还款”为例，则有：

（1）利息计算

月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；

利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。

其中：

还款月数=贷款年限×12；

月利率=年利率÷12；

“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8；

（2）计算结果

将贷款60万元、期限30年、公积金贷款利率3.1%（月利率约为0.258%），商业房贷利率3.75%（月利率为0.3125%）代入上述公式，可得：

1.公积金贷款

月供=[600000×0.258%×(1+0.258%)^360]÷[(1+0.258%)^360－1]=2562.1元；

利息总额=360×2562.1-600000=322356元。

2.商业房贷

月供=[600000×0.3125%×(1+0.3125%)^360]÷[(1+0.3125%)^360－1]=2778.69元；

利息总额=360×2778.69-600000=400328.4元。

通过计算，在其他条件相同的情况下，商业房贷的贷款利息比公积金贷款高77972.4元，当然，上述也只是作简单的例举，任一因素的变化都会导致贷款利息变动，但需要注意的是，公积金贷款利息是低于商业贷款利息的。

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