信贷员能决定放不放贷款吗？当然不是

信贷员是无法决定放不放贷款的。

信贷员简单来说就是一个贷款的联系人员，是借款人和贷款机构之间的中间媒介。信贷员的工作内容一般为联系借款人、制定合适的贷款方案、为借款人提供贷款导向以及提交贷款材料等，其中并不涉及具体的贷款审核。

借款人能否贷款成功获得贷款资金，还需要等贷款机构综合评估后才能知道，除了系统审核，进行人工审核的工作人员称作风控员，风控员会对借款人提交的个人信息、工作证明、收入证明、负债证明、征信等资料进行核对确认，并给出对应的综合评分。

一般来说，只要借款人本身的资质没问题，风控员也不会故意调低评分，当然，相较于信贷员，风控员的审核评估对贷款结果的影响会更大。打比方来说，都符合条件的情况下，在可选择的评分区间内，偏高还是偏低就有一定程度受风控员的主观影响了，碰上心情好，评分高点也不是没有可能的。

还需要注意的是，贷款审核不是只有简单的一轮，一般分为初审、复审，严格的话，可能还有三审。因此，影响贷款审核结果的最重要因素还是借款人自身的资质条件，一般贷款平台比较关注的是以下几个方面：

1、工作情况

工作性质决定了收入的稳定性，最浅显的比方，公务员或事业单位的职员就比其他普通公司的职员，甚至是其他自由职业工作者，更受贷款机构的青睐，因为这部分群体不担心失业，没有被裁员的风险，稳定性更高。

2、收入来源

贷款机构判断借款人的收入来源情况，主要依据是银行的流水，若每个月有稳定的、金额相对稳定的资金流入。那么，贷款机构可能就会认为这个借款人的收入来源是比较稳定，贷款风险较低。

3、负债比率

收入和负债之间的差额，表示的是借款人可供支配的资金额度，这个额度越高，就表示借款人的资金自由度越高，还款能力就越大。

一般来说，负债率低于50%是较多贷款机构比较认可的，最高也不会超过70%。负债率越高一定程度上也表示违约风险越高。

4、征信状况

征信上主要关注的内容主要如下：

（1）贷款、信用卡的申请数量合理，贷款额度适当，在借款人的负担范围内；

（2）贷款、信用卡的还款记录良好，也就是没有逾期记录，或者“连三累六”状况等；

（3）征信查询次数合理，包括借款人本人以及授权的其他机构平台等，一般一年查询次数控制在3次以内较好。

提示：不同的平台对借款人的征信质量要求可能会存在差异，具体可以咨询一下贷款平台，事先进行了解。

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