中银消费金融花户能下款吗？有可能会获批

中银消费金融是中国银行旗下的消费金融公司，持有消费金融牌照。

据平台客服的准确回复：

“贷款申请的征信要求是不存在不良记录，花户是否能通过贷款审核，具体还要由系统审核确定，人工无法查看和干预。”

也就是有以下两个信息点：

（1）中银消费金融贷款审核会进行征信查询；

（2）贷款审核由系统自动完成，人工无法干预。

因此，我们可以简单进行推测：

不同的平台定义“征信花”的标准不同：

1、征信查询次数多

若只是征信查询次数较多，比如说一个月内查询次数超过3次，3个月内超过10次的话，平台可能就会认为借款人的资金出现了问题，急需用钱。

那么，这部分的评分就会降低。

但是，能否通过贷款审核，是许多因素的综合结果，如果借款人有稳定并且较高的工作收入、不存在逾期记录、负债较少的话，即使征信花，也还是有机会通过贷款审批的。

2、总体负债较多

这里说的总体负债是指当前名下所有的贷款（包括房贷、车贷等）、信用卡未还金额等各种应还未还的金额。

负债过高也是征信花的表现，负债过高会让贷款平台质疑借款人的还款能力，违约风险提高，从而影响审批结果。

再通俗来讲，负债多并不代表负债率高，打个比方说，同样是40万元的贷款，在收入50万和100万中的占比是不同的，前者的负债率较高，还款压力大，通过贷款审核的概率低。

提示：一般来说，资产负债率控制在50%以内，是可以被大多平台接受的。

3、逾期欠款记录

贷款逾期也是征信花的又一变现，逾期记录可以分为轻微逾期和严重逾期。

一般来说，逾期次数1至2次，并且逾期金额较小、期限较短的就可以认为是轻微逾期；此外，就属于严重逾期了，比如说连三累六、呆账等等。

若是轻微逾期，并且已经结清欠款，那么，征信花对贷款审核结果影响还不是很大的。

总结：

花户若只是由于征信查询次数多、总体负债额度较多，又或者只是有轻微的逾期记录，导致的征信花，其他条件都能符合贷款条件的话，还是有机会获得贷款审批的。

但是，若是征信查询太多、负债率过高或是严重逾期的话，想要获批难度还是较大的。若这些缺陷同时都存在，那几乎就没办法获批了，只能先进行征信修复，征信恢复后再考虑贷款的事。

温馨提示：贷款前一定要充分考量自身的还款情况，理性贷款。

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