房贷利率计算方法：小学加减法！举例说明计算过程

房贷利率分公积金贷款利率和商业性房贷利率，公积金贷款利率全国统一，与LPR无关，无需计算；商业性房贷利率因存在LPR浮动利率类型，会发生变化，因此有计算方法。

房贷利率类型—LPR浮动利率的计算方法如下：

1、计算公式：房贷执行利率=参考的LPR利率+n%或参考的LPR利率-n%。

2、n的取值在签订房贷合同时会约定好，一旦确定就固定不变。

3、LPR分1年期LPR和5年以上LPR两个品种，1年期和5年以上房贷直接参考对应品种的LPR定价，而1-5年的房贷定价基准由承贷银行在这两个品种间任选。

4、LPR利率每月更新一次，但房贷执行利率通常不会按月更新，会在合同约定的重定价周期及重定价日后，按公式计算。

举例说明：

假设有一笔20年期的LPR浮动利率房贷，合同约定重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR，房贷利率=LPR-0.2%。那么：

1、由于2022年12月20日公布的5年以上LPR=4.3%，因此2023年1月1日重定价，房贷执行利率=4.3%-0.2%=4.1%，一整年维持不变。

2、由于2023年12月20日公布的5年以上LPR=4.2%，因此2024年1月1日重定价，房贷执行利率=4.2%-0.2%=4%，一整年维持不变。

这就是房贷实际执行利率的计算方法，非常简单，只要确定好重定价周期、重定价日、参考的LPR以及加减的点差数值就行，小学加减法计算。

温馨提示：

房贷利率≠房贷利息，房贷利息由房贷利率、房贷本金、房贷期限以及还款方式四要素综合决定。

比如房贷30万分20年（240期）偿还，房贷利率4.2%（月利率约0.35%），采用等额本金还款方式，则房贷利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2=（240+1)×300000×0.35%÷2=126525元。

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