等额本息和等额本金哪个划算？举例一看便知

等额本金更划算。理由是：等额本金总利息＜等额本息总利息。

1、等额本金

（1）特点：每月偿还相等本金，每月利息随剩余本金的减少而减少。

（2）总利息=（分期数+1）×贷款本金×月利率÷2。

2、等额本息

（1）特点：每月月供相等，月供=本金+利息，利息由多至少递减，本金由少至多递增。

（2）总利息=分期数×[贷款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-贷款本金。

注意，公式中的符号“^”代表乘方运算，而不是简单的乘法。比如2^3=2×2×2=8，而不是直接2×3=6。

举例说明哪个划算：

1、假设是一笔小额消费贷

贷款本金1万，分12期还款，若年化利率是7.2%（月利率约0.6%），那么：

（1）等额本金总利息=（12+1）×10000×0.6%÷2=390元。

（2）等额本息总利息=394.28元。

（3）等额本金节省利息=4.28元，更划算。

若年化利率是24%（月利率约2%），那么：

（1）等额本金总利息=（12+1）×10000×2%÷2=1300元。

（2）等额本息总利息=1347.15元。

（3）等额本金节省利息=47.15元，更划算。

2、假设是一笔大额房贷

贷款本金100万，分30年（360期）还款，年化利率4.2%（月利率约0.35%），那么：

（1）等额本金总利息=（360+1）×1000000×0.35%÷2=63.18万。

（2）等额本息总利息=76.05万。

（3）等额本金节省利息=12.87万，更划算。

总结：贷款本金越多、贷款期限越长、贷款利率越高，等额本息和等额本金的利息差距越大。想要节省利息成本、追求划算的人群，选择等额本金更划算。

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