2024年最新首套房和二套房贷款利率，含公积金贷款、商业房贷利率

购房贷款的方式主要有公积金贷款和商业房贷两种途径，不同的贷款方式，贷款利率也存在差异，一般来说，公积金贷款利率是远低于商业贷款利率的，具体如下：

1、贷款利率

（1）公积金贷款

按央行公布的基准利率执行：

1.首套房：5年以下（含5年）2.6%；5年以上3.1%。

2.二套房：5年以下（含5年）3.025%；5年以上3.575%。

（2）商业房贷

商业住房贷款利率根据LPR加基点执行，按照最新公布的LPR来看，1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为3.95%。

具体执行方式为：

首套房：最低为同期LPR-0.2%；

二套房：最低为同期LPR+0.2%。

即商业住房贷款利率为：

1.首套房利率下限：1年期3.25%；5年以上3.75%。

2.二套房利率下限：1年期3.65%；5年以上4.15%。

2、房贷计息方式

无论是公积金贷款还是商业房贷，二者的计息方式是相同的，主要有等额本息和等额本金两种，其计算公式如下：

（1）等额本息（月供每月相等）

月供=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数－1]；

利息总额=还款月数×每月还款额-贷款本金。

其中：

还款月数=贷款年限×12；

月利率=年利率÷12；

“^”表示乘方运算，即2^3=2×2×2=8；

（2）等额本金（月供逐月递减）

首月月供=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率；

利息总额=(还款月数+1)×贷款本金×月利率÷2；

其中：

已归还本金累计额=贷款本金÷贷款总月数×已还款月数。

假设贷款总额为70万元，期限30年，则有：

注意：上述计息利率为最低利率，即公积金贷款首套房为3.1%，二套房为3.575%；商业房贷首套房为3.75%，二套房为4.15%。

总而言之，贷款利息是受多种因素影响的，借款人可以根据自己的实际情况进行选择，适合即可，切勿盲目跟风。

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