助学贷款的利息是多少？一个例子教你计算

要计算助学贷款的利息是多少，就要结合助学贷款额度、贷款利率、贷款期限及还款方式来看。具体说明如下：

1、助学贷款额度

全日制普通本专科学生每人每年申请贷款额度不超过16000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过20000元。

2、助学贷款利率

自2023年9月11日起，国家助学贷款利率就已经由LPR减30个基点调整为LPR减60个基点了，即国家助学贷款利率=同期同档次LPR-0.6%。

由于国家助学贷款是毕业后再还款，而毕业之前通常有三四年的在校就读时间，因此参考的同期同档次LPR通常是5年以上LPR，即国家助学贷款利率=5年以上LPR-0.6%。

3、助学贷款期限

最长贷款期限为剩余学制加15年，且最长不超过22年（包括还本宽限期5年）。借款人在校期间无需任何还款，毕业后才开始按约定的还款日还款。

4、贷款还款方式

通常也是等额本金或等额本息：

（1）等额本金：按期偿还相等本金，利息根据剩余本金计算、相对较少。

总利息=（分期数+1）×贷款本金×月利率÷2。

（2）等额本息：虽然每月还款金额相等，但前期本金偿还较少，因此利息相对较多。

总利息=分期数×[借款本金×月利率×（1+月利率）^分期数]÷[（1+月利率）^分期数－1]-借款本金。

注意，公式中的符号“^”代表乘方运算、不是简单的乘法。比如2^3=2×2×2=8，数字2需要重复相乘3次。

5、举例计算助学贷款利息

假设助学贷款12000元，贷款10年，等额本金还款，年利率=5年以上LPR-0.6%，每年12月21日按最新的5年以上LPR调整一次，每年还款日是12月20日（最后一年为9月20日），那么：

由于2023年12月20日最新的5年以上LPR是4.2%，因此2023年12月21日-2024年12月20日的贷款年利率=4.2%-0.6%=3.6%，月利率按年利率÷12个月计算约为0.3%，这一年的等额本金总利息=（12+1）×12000×0.3%÷2=234元。

往后每年依次类推计算，根据最新的5年以上LPR计算出助学贷款利率，再结合等额本金利息计算公式算出每年利息是多少。注意，借款学生进入还本期后，会每月偿还相等本金，每年剩余本金会越来越少，每年利息也是递减的。

总结，助学贷款的利息是一年一算的，毕竟存在还本宽限期，且LPR会按年调整、助学贷款利率会有变化，因此只需将剩余本金、当年期限（12期）、当年利率代入还款方式计算公式，就可以算出利息，然后每年利息相加就是总利息。

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