帮人银行担保会有风险吗?可以解除吗?
一、帮人银行担保会有风险吗?
帮人银行担保是有一定风险的。
一般来说,替人进行担保贷款,一旦借款人无法正常按期还款,作为担保人,也是需要负连带责任的。因此,也会产生一系列的风险:
1、信用风险
(1)在借款人向银行提交贷款申请后,除了借款人,银行也会查询担保人的征信报告,查询记录也会被记录在征信报告里,增加了征信查询次数;
若为他人贷款提供了担保,在担保人的征信报告中会显示如下:(图中第4-5条查询记录)
(2)一旦借款人出现逾期,对应的负面记录也会出现在担保人的征信报告上。
这些记录对于担保人来说,都会对征信造成影响,要是严重的话,甚至还会影响担保人自己的贷款或信用卡申请结果。
借款人贷款出现逾期,在个人征信报告上显示如下:
2、财务风险
帮人银行担保贷款,一旦借款人无力还款,银行是有权向担保人追债的。
要是需要承担的金额较大的话,就可能容易让自己陷入财务危机。
打比方说,总资产也就100万元,需要替借款人偿还80万元,那本来过得挺舒适的,最后变成掐着指头过日子了;此外,一旦出现紧急要钱事件的时候,比如说家庭成员生病住院之类的,那情况就会更糟糕。
3、诉讼风险
当然,还存在另一种可能:借款人逾期,无力承担欠款;同时,担保人经济条件有限,也还不起欠款。
这种状况下,银行为了降低损失,可能就会直接起诉借款人和担保人,要是还拒绝还款,银行可能还会向法院申请强制执行,拍卖借款人和担保人名下的资产。
情况再糟糕一点,两个人名下都没有可供执行的资产,那就可能直接被拉入失信黑名单了,后面消费、出行、信贷之类的活动都会受到限制。
二、可以解除担保吗?
正常情况下,也就是担保人知情,并且相关合同正规合法的条件下,在借款人结清欠款前,是无法解除担保关系的;
但是,对于符合担保解除条件的,可以与借款人进行协商沟通,取得贷款机构同意后,也是可以解除担保关系的。
担保人解除担保的条件:
(1)保证合同约定“保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止”等类似内容的,合同约定期满起6个月未进行起诉的;
也就是说借款人已经将贷款结清,并且6个月内没有发现任何问题就可以解除担保关系。
(2)借贷双方合伙骗取担保人提供担保的;
(3)担保人被胁迫、被欺诈提供担保的;
(4)债权转移了,但未经过担保人同意的;
(5)变更贷款协议未经担保人书面同意的;
(6)担保时限内没有发起追偿的。
总而言之就是,担保人对债务具有知情权,在任何担保人非自愿、不知情的情况下进行的任何担保,担保人都可以申请解除担保关系。
温馨提示:建议在考虑成为他人贷款的担保人前,一定要仔细考虑分析,特别是对于陌生的人,一定要谨慎为他人做担保。
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