公积金贷款利率是固定的还是浮动的？千万不要搞错了

公积金贷款利率与LPR利率无关，由中国人民银行不定期统一调整，全国统一定价。而我们常说的利率是固定的还是浮动的，都是以LPR作为定价基础，主要针对商贷而言。

若是从利率变化情况上来看，那么公积金贷款利率倾向于固定利率。毕竟只有遇到法定利率调整时，公积金贷款利率才会在次年1月1日统一调整、按新利率执行，其余时间利率不变。

比如2022年10月1日，首套房公积金贷款利率统一调整过一次：

5年以下（含）：贷款利率从2.75%下调至2.6%。

5年以上：贷款利率从3.25%下调至3.1%。

利率调整后，以前按2.75%和3.25%执行的公积金贷款，从2023年1月1日起，就会开始按新利率2.6%和3.1%执行，其余时间利率都是固定不变的。

公积金贷款利率与商业性住房贷款利率对比：

1、公积金贷款利率

（1）首套房：5年以下（含）2.6%，5年以上3.1%。

（2）二套房：5年以下（含）3.025%，5年以上3.575%。

2、商业性住房贷款利率

（1）首套房下限：同期LPR-0.2%。

（2）二套房下限：同期LPR+0.2%。

以2024年2月20日LPR报价（3.45%、3.95%）为例，商贷利率为：

（1）首套房下限：1年期3.25%，5年以上3.75%。

（2）二套房下限：1年期3.65%，5年以上4.15%。

对比可知，无论商业性住房贷款是固定的还是浮动的LPR利率定价，公积金贷款利率都是相对更低的。若想尽可能地节省房贷利息，那么公积金贷款仍是首选。

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