公积金贷款利率降了 以前贷款的利率没降？只是暂时的

公积金贷款利率降了，以前贷款的利率只是暂时没降，等到了次年1月1日还是会按下降后的新利率执行，具体以当地公积金中心的规定为准。

一般来说，公积金贷款利率是全部统一的，如遇法定利率调整，那么已放款的都是于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定；未签约放款的可以直接按新利率执行。

比如：自2024年5月18日起，央行将个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，即：

1、首套房公积金贷款利率：5年以下（含5年）2.35%；5年以上2.85%。

2、二套房公积金贷款利率：5年以下（含5年）2.775%；5年以上3.325%。

而公积金贷款利率下降以前：

1、首套房贷款利率：5年以下（含5年）2.6%；5年以上3.1%。

2、二套房贷款利率：5年以下（含5年）3.025%；5年以上3.575%。

那也就是说，以前公积金贷款执行利率是2.6%的，应该会在2025年1月1日按2.35%执行；以前公积金贷款执行利率是3.1%的，应该会在2025年1月1日按2.85%执行；二套房贷款利率下降也是同理。

注意，公积金贷款利率降了不会影响商贷利率或组合贷款中的商贷部分。虽然央行也取消了商贷利率下限，各地区可自主确定是否设利率下限及下限水平，但以前的商贷利率是否下降，要结合重定价日、重定价周期以及参考的LPR来看。

举例说明：

假设有一笔20年期的LPR浮动利率房贷，合同约定重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR，房贷利率=LPR-0.2%。那么：

1、由于2022年12月20日公布的5年以上LPR=4.3%，因此2023年1月1日重定价，房贷执行利率=4.3%-0.2%=4.1%，一整年维持不变。

2、由于2023年12月20日公布的5年以上LPR=4.2%，因此2024年1月1日重定价，房贷执行利率=4.2%-0.2%=4%，相比去年下降了0.1%。

3、就算2024年5月18日起公积金贷款利率降了，各地区自主确定的房贷利率下限也降了，但该笔商业性房贷的重定价日和重定价周期未到，参考的LPR还是未知数，因此该房贷利率不会改变。

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