公积金贷款利率降了 以前贷款的利率没降?只是暂时的
公积金贷款利率降了,以前贷款的利率只是暂时没降,等到了次年1月1日还是会按下降后的新利率执行,具体以当地公积金中心的规定为准。
一般来说,公积金贷款利率是全部统一的,如遇法定利率调整,那么已放款的都是于次年1月1日按相应利率档次执行新的利率规定;未签约放款的可以直接按新利率执行。
比如:自2024年5月18日起,央行将个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点,即:
1、首套房公积金贷款利率:5年以下(含5年)2.35%;5年以上2.85%。
2、二套房公积金贷款利率:5年以下(含5年)2.775%;5年以上3.325%。
而公积金贷款利率下降以前:
1、首套房贷款利率:5年以下(含5年)2.6%;5年以上3.1%。
2、二套房贷款利率:5年以下(含5年)3.025%;5年以上3.575%。
那也就是说,以前公积金贷款执行利率是2.6%的,应该会在2025年1月1日按2.35%执行;以前公积金贷款执行利率是3.1%的,应该会在2025年1月1日按2.85%执行;二套房贷款利率下降也是同理。
注意,公积金贷款利率降了不会影响商贷利率或组合贷款中的商贷部分。虽然央行也取消了商贷利率下限,各地区可自主确定是否设利率下限及下限水平,但以前的商贷利率是否下降,要结合重定价日、重定价周期以及参考的LPR来看。
举例说明:
假设有一笔20年期的LPR浮动利率房贷,合同约定重定价日是每年1月1日,重定价周期是1年,参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR,房贷利率=LPR-0.2%。那么:
1、由于2022年12月20日公布的5年以上LPR=4.3%,因此2023年1月1日重定价,房贷执行利率=4.3%-0.2%=4.1%,一整年维持不变。
2、由于2023年12月20日公布的5年以上LPR=4.2%,因此2024年1月1日重定价,房贷执行利率=4.2%-0.2%=4%,相比去年下降了0.1%。
3、就算2024年5月18日起公积金贷款利率降了,各地区自主确定的房贷利率下限也降了,但该笔商业性房贷的重定价日和重定价周期未到,参考的LPR还是未知数,因此该房贷利率不会改变。
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