lpr下调我的房贷为何没少？原因很简单！举例一看便知

lpr下调但房贷利息、房贷月供没减少，原因很简单：lpr下调≠房贷执行利率下调。只有房贷执行利率下调，房贷利息、月供才会有所减少。

lpr利率和房贷利率之间的关系：

1、首套房利率下限=同期LPR-0.2%；

2、二套房利率下限=同期LPR+0.2%。

注意三点：

1、这里的同期LPR仅指每月20日统一公布的1年期LPR或5年以上LPR，而不是实际申请的房贷中参考的那个LPR，因此公布出来的LPR下调，但房贷利率没下调，房贷利息、月供没减少。

2、LPR下调实时影响的是新买房的人，比如新买房并按首套房贷款政策执行的，可以按当前最新公布的同期LPR-0.2%享受房贷利率。至于已申请的房贷，房贷利率会按合同约定执行。

3、已申请的房贷，房贷利率有两种情况：

（1）若是采用固定利率定价，那么无论LPR如何下调，房贷执行利率都不会改变。

（2）若是采用浮动利率定价，那么就会在合同中约定重定价周期、重定价日以及参考的LPR，只有参考的LPR下调且重定价日、重定价周期到了，房贷执行利率才会下调。

举个例子：

假设有一笔20年期的LPR浮动利率房贷，合同约定重定价日是每年1月1日，重定价周期是1年，参考的是每年12月20日公布的5年以上LPR，房贷利率=LPR-0.2%。那么：

1、由于：2022年12月20日公布的5年以上LPR=4.3%，因此：2023年1月1日重定价，房贷执行利率=4.3%-0.2%=4.1%，一整年维持不变。

2、由于：2023年12月20日公布的5年以上LPR=4.2%，相比去年下调了0.1%，因此：2024年1月1日重定价，房贷执行利率=4.2%-0.2%=4%，也会下调0.1%。

3、虽然：2024年2月20日公布的5年以上LPR从4.2%下调至3.95%了，但因为重定价日、重定价周期还没到，且参考的5年以上LPR还是未知数，因此：房贷执行利率不会改变。

4、如果：2024年12月20日公布的5年以上LPR也是3.95%，相比去年同期下调了0.25%，那么：2025年1月1日重定价，房贷执行利率=3.95%-0.2%=3.75%，也会跟着下调0.25%。

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